Hoy en día podemos contratar de una gran variedad de seguros médicos privados en el mercado. En este artículo te quiero explicar la mejor forma de elegir y contratar un seguro de salud adecuado a tus necesidades.
Qué vas a encontrar en este artículo:
¿Qué tipos de seguros de salud hay?
Casi todas las aseguradoras de salud de España comercializan 5 tipos de seguros diferentes: ambulatorio, completo con copagos, completo sin copagos, con reembolso de gastos y las modalidades para mayores o senior.
Repasamos las ventajas e inconvenientes de cada uno de ellos para que sepas cual se adapta mejor a tus necesidades:
1. Seguros Ambulatorio
Estos seguros estan pensados como complemento a tu seguro de salud de la seguridad social, son los más económicos y funcionan con copagos. Entre sus coberturas destacan las pruebas diagnosticas y las visitas a los especialistas, sin embargo no cubren la hospitalización.
- Ventajas: Tiene un precio muy económico y no hace falta hacer un cuestionario médico para contratarlos. Además, muchas compañías incluyen copagos gratuitos en algunas visitas.
- Desventajas: Por contra, no cubren la hospitalización ni algunas pruebas diagnosticas de alta precisión.
2. Seguros Completos con copagos
Esta modalidad de seguros estan pensados para cubrir todas tus necesidades médicas. Te permiten acudir a cualquier médico o especialista del cuadro médico de la aseguradoras y ademas incluyen las operaciones quirúrgicas y la hospitalización.
El sistema de copagos es un coste adicional a la cuota mensual que hay que abonar en cada acto médico que realices. Esto hace que sean los tipos de seguro de salud completo más económico en la cuota mensual aunque hay que abonar las visitas.
- Ventajas: Coberturas médicas completas y pruebas diagnosticas de alta tecnología incluida. Además, estos seguros cubren la hospitalización.
- Desventajas: Al tener copagos podemos acabar pagando más de lo que pensamos al final de año si necesitamos hacer mucho uso de los servicios médicos.
3. Seguros Completo sin copagos
Son la alternativa real a tu seguro de salud de la seguridad social pero con las ventajas que ofrece la sanidad privada en cuanto a libertad de elección de médico y mayor rapidez a la hora de acudir al especialista o realizar una prueba diagnostica.
Al no tener copagos la cuota mensual es ligeramente más elevada, pero no vamos a tener que pagar nada más, independientemente de las veces que necesitemos acudir a un médico o realizarnos una prueba o tratamiento.
- Ventajas: Precio fijo al mes si copagos por visitas, pruebas o tratamientos. Además incluye las operaciones quirúrgicas y la hospitalización.
- Desventajas: En algunas aseguradoras la prima mensual es muy elevada. Además, si no contratamos el seguro con una aseguradora de calidad podemos encontrar cuadros médicos muy pequeños. Es decir, que hay muchos hospitales privados, clínicas o especialistas que no trabajan con aseguradoras de segundo nivel.
4. Seguros con reembolso de gastos
De todos los tipos de seguros de salud privados son los más completos. En este caso no solo podemos acudir los centros médicos concertados con la aseguradora, sino que además podemos ir al médico o especialista que queramos.
En este caso, cuando vamos a un médico que no esta dentro del cuadro médico, la aseguradora nos reembolsa entre el 80% o el 90% del coste de la visita, tratamiento o prueba diagnostica.
- Ventajas: Además de acudir a todos los centros sanitarios del cuadro médico de la compañía podemos ir a centros y especialistas que no tenga acuerdo con la aseguradora, obteniendo un reembolso de hasta el 90% de la factura que hemos abonado.
- Desventajas: De todos los seguros de salud que hay son los más caros y suelen tener una prima mensual muy elevada. En muchas ocasiones no compensa contratarlos y es mejor opción elegir una opción sin reembolso.
5. Seguros de salud senior
Estos tipos de seguros de salud estan adaptados a las necesidades especificas de las personas una vez llegamos a una cierta edad. Normalmente son seguros que se contratan a partir de los 60 o 65 años.
La mayoría de estos seguros funcionan con copagos y dependiendo de la compañía tienen más o menos coberturas. Por ejemplos, en alguna aseguradoras disponen de hospitalización y cirugía mientras que en otras son más bien un seguro ambulatorio.
- Ventajas: Permitan acceder a la sanidad privada a personas mayores de 65 años con servicios y coberturas adaptadas a su edad.
- Desventajas: Existen algunas aseguradoras no incluyen hospitalización o tienen primas mensuales muy elevadas. Por ejemplo mientras en algunas compañías podemos llegar a pagar más de 500€ al mes en otras tenemos seguros senior que no superan los 150€ o 200€.
Cómo elegir el seguro de salud que mejor se adapta a mis necesidades
Para elegir tu seguro de salud debemos tener en cuenta los siguientes puntos:
- Nuestra edad o la de la persona a la que queremos asegurar
- Si queremos asegurarnos solo nosotros o también a otro familiar
- Si tenemos alguna enfermedad preexistente, es decir, ya diagnosticada antes de contratar el seguro
- Cuanto solemos acudir al médico durante el año
- Si solemos acudir a un centro o especialista que no trabaja con aseguradoras
A continuación te recomendamos cuál es la mejor elección en cada uno de los casos.
Eligiendo un seguro de salud según mi edad
Si somos una persona joven, menor de 45 años, la mejor alternativa son los seguros de salud completos y sin copagos. En este caso vamos a tener acceso a todos las coberturas médicas con un cuota mensual asumible en la mayoría de las aseguradoras.
Entre los 45 y los 65 años si vemos que el seguro médico sin copagos sube mucho, podemos ahorrar dinero contratando un seguro de salud con copagos. En este caso la cuota mensual suele ser más económica, aunque la opción sin copagos es siempre la más recomendable.
Por último, para personas mayor de 65 años te recomiendo que mires los seguros de salud senior. Tenemos el el mercado buenas opciones muy completas con precios muy razonables.
Eligiendo un seguro de salud para toda la familia
En el caso de querer asegurarnos tanto a nosotros mismos, como a nuestra familia, lo más más habitual es optar por un seguro de salud completo sin copagos. De esta manera nuestra familia puede utilizar cualquiera de los servicios de salud que ofrecen las aseguradoras y no tenemos que preocuparnos por los copagos.
Otra alternativa, también muy práctica, es contratar un seguro básico familiar. En este caso, el precio mensual es más económico y, aunque no tenemos acceso a la hospitalización y hay que pagar copagos, podemos acudir a especialistas o pruebas diagnósticas de forma mucho más ágil que en la seguridad social.
Eligiendo un seguro de salud con una preexistencia
Como antes de contratar la mayoría de los seguro de salud del mercado tenemos que rellenar un cuestionario médico, las enfermedades preexistentes o ya diagnosticadas no quedarán cubiertas. En este caso, tenemos dos alternativas.
Podemos, por un lado, contratar un seguro ambulatorio que no nos pida ese cuestionario médico inicial, pero renunciando a las coberturas de hospitalización.
Por otro lado, podemos contratar un seguro completo, sabiendo que la preexistencia hace que esa enfermedad no queda cubierta, pero teniendo acceso a todas las coberturas para el resto de necesidades sanitarias.
Esta última opción, es una de las más recomendables porque complementa muy bien la sanidad pública con la sanidad privada . Así, podemos disfrutar con tranquilidad de las ventajas de ambos sistemas de salud.
Eligiendo un seguro de salud según las veces que vamos al médico
Si tanto nosotros, como el resto de personas incluidas en el seguro, no suelen acudir mucho al médico o los especialistas, la mejor opción son los seguros de salud completos con copagos. En este caso tenemos todas las coberturas a un precio más económico al mes y solo abonaremos una pequeña cantidad cada vez que realicemos un visita.
En este caso, yo suelo recomendar mirar también a largo plazo. Puede que actualmente no vayamos mucho al médico y los seguros con copagos son nuestra mejor opción. Pero, por otro lado, pensando siempre en el futuro un seguro sin copagos siempre garantiza un mayor control del presupuesto familiar dedicado a la salud.
Eligiendo un seguro de salud si ya voy a un especialista independiente
Si ya solemos acudir a un centro médico o a un especialista independiente que no trabaja con ninguna aseguradora, la opción más recomendable son los seguros con reembolso de gastos.
En este caso, es la única alternativa que tenemos para que nuestro seguro de salud cubra parte del gasto de acudir a un servicio médico que no esta incluido en el cuadro médico de la aseguradora.
Después de haber repasado todas las casuística en la que podemos encontrarnos, espero que ya te sea mucho más fácil saber que seguro de salud se adapta mejor a tus necesidades según tu situación personal y el presupuesto que tiene para dedicarle a la sanidad privada.
Cómo contratar el seguro de salud paso a paso
Tanto si eliges contratar directamente con un agente o en la página de la compañía es proceso es muy similar en todos los casos. A continuación te explico paso a paso como contratar un seguro de salud online.
1. Elige el tipo de seguro
Lo primero que tenemos que tener claro es que tipo de póliza queremos contratar: seguro ambulatorio, con copagos, sin copagos, senior o con reembolso de gastos. Si aún no lo tienes claro, revista más arriba los tipos de seguros que hay y mis recomendaciones según tus necesidades.
Una vez elegido el tipo de seguro, solo tenemos que iniciar el proceso de contratación pinchando en el botón de contratar para que se nos abra la aplicación web donde poder formalizar la contratación.
Aquí, te dejamos todos los enlaces para que puedas contratar cualquiera de los tipos de seguros de salud que hay.
| Modalidad del Seguro de Salud | Enlace para la contratación |
|---|---|
| Seguro Ambulatorio, desde 20 €/mes | Contratar |
| Seguro Completo con copagos, desde 48 €/mes | Contratar |
| Seguro Completo sin copagos, desde 58 €/mes | Contratar |
| Seguro con Reembolso de Gastos, desde 99 €/mes | Contratar |
| Seguro para mayores de 63 años, desde 99 €/mes | Contratar |
Pincha en el botón de contratar en la modalidad de seguro de salud que necesites
2. Elige en número de personas que quieres asegurar
En el formulario de contratación lo primero que tenemos que indicar es si va a ser un seguro de salud individual o vamos a incluir a otras personas dentro de la póliza. Una vez que hayamos indicado cuantas personas van a estar aseguradas, pulsamos en el botón «Continuar».
Selecciona el número de personas que quieres incluir en la póliza médica
3. Indicar la edad de cada una de las persona
En el siguiente punto del formulario de contratación debemos rellenar la edad de cada una de las personas aseguradas, en el caso de que haya más de una, si queremos incluir el seguro dental y los datos de contacto para recibir el presupuesto.
Además, en este punto ya puedes saber el precio final de la mensualidad que vas a tener que abonar por tu seguro de salud una vez finalices la contratación.
Una vez cumplimentado esta parte del formulario web, de nuevo pulsamos sobre el botón de «Continuar»
Rellena la edad de cada persona incluida en el seguro de salud. Además, podrás ver el precio del conste mensual de la prima.
4. Revisar el presupuesto
Aunque en la pantalla anterior ya se te ha indicado el precio final de la póliza, también se te envía un correo electrónico en donde puedes revisar las condiciones y el tipo de seguro seleccionado. Una manera de que tengas toda la información en cada paso de la contratación de tu seguro de salud.
Puedes revisar el presupuesto en tu mail y hacer clic en el botón para realizar la contratación del seguro médico
En la aplicación web o en el mail, si pulsas sobre el botón «Realizar Contratación» pasas al siguiente punto en donde podrás rellenar los datos del tomador.
5. Rellenar los datos del tomador del seguro
El tomador del seguro es la persona que se hace cargo de los pagos. Normalmente suele estar incluido en la póliza, pero también podemos ser tomadores de un seguro de salud para otras personas: como nuestros padres, hijos, etc.
En este apartado se te van a pedir los datos personales: Nombre, apellidos y documento de identidad (NIF, CIF, Pasaporte, o NIE). Tambien tienes que rellenar los datos de contacto y domicilio, además de incluir la cuenta del banco donde quieres que se te domicilien los recibos del seguro.
Otro apartado que puedes rellenar en este paso es la forma de pago: mensual, trimestral o anual. Ten en cuenta este punto porque suele haber descuentos si pagamos de forma trimestral y anual.
Además, podemos indicar la fecha en la que queremos que entre en vigor la póliza. Generalmente, la mayoría de las personas eligen el primer día del mes siguiente al que esta en curso. Una vez completado este paso solo tenemos que pulsar sobre el botón de «Continuar»
Datos esenciales sobre el tomador del seguro que se encargará de abonar las cuotas.
6. Rellenar los datos de los asegurados
En el siguiente paso debemos rellenar los datos de todas las personas aseguradas en la póliza médica distintas al tomador del seguro.
Los datos que hay que rellenar son los habituales para poder contratar un seguro de salud son nombre y apellidos, fecha de nacimiento, número del documento de identidad y estado civil.
Ejemplo del formulario para el resto de asegurados en la misma póliza de salud.
7. Cumplimentar el cuestionario de salud
Cuando el tipo de seguro de salud así lo requiera, debemos de rellenar un cuestionario de salud para poder contratar la póliza.
En los cuestionarios de salud las preguntas van dirigidas a conocer fundamentalmente si hay enfermedades preexistentes, si has sido intervenido quirúrgicamente por algún problema o si estás siguiendo algún tipo de tratamiento.
En caso de que tenga alguna duda a la hora de rellenar estos campos siempre puede contactar con su agente exclusivo, bien por mail o por teléfono, escribiendo un WhatsApp o llamando al 647 859 259.
En los seguros que solicitan un cuestionario de salud antes de la contratación, debemos rellenar un cuestionario médico por cada una de las personas que se desean incluir en la póliza. Una vez cumplimentados pulsamos «Continuar» para pasar al último paso de la contratación.
Cuestionario médico obligatorio para contratar muchos de los seguros de salud.
8. Firmar el contrato
El último paso es que la persona que ejerce como tomadora del seguro firme el contrato del seguro de salud. La firma se puede hacer online y no te preocupes si no te sale exactamente como es tu firma original.
Si hay más de una persona incluida en la póliza, a cada una de ellas se le habilitará un espacio donde poder firmar la póliza. En el caso de menores de edad, será su representante legal, padre, madre o tutor los que tendrán que firmar el contrato.
Una vez realizada la firma, pulsamos sobre el botón «Firmar» y ya estaría contratado nuestro seguro de salud.
Espacio para poder firmar online y contratar el seguro de salud.
Consejos para elegir y contratar un seguro de salud
En este artículo he intentado incluir toda la información necesaria para que tengas una visión completa sobre los tipos de seguro de salud que hay en España, cuál se adapta mejor a tus necesidades y como puedes contrata un seguro médico privado de la forma más rápida y cómoda.
No obstante, te voy a dejar una serie de consejos a tener en cuenta que yo siempre doy a todos mis clientes antes de contratar un seguro de salud:
- Cuenta siempre con un agente exclusivo: Es importante tener un agente de confianza que te asesore y ayude en todo el proceso de elección y contratación de tu seguro de salud.
- Elige un seguro con un cuadro médico amplio: En el cuadro médico están incluidos todos los profesionales sanitarios, clínicas y centros a los que puedes acudir con tu seguro de salud. Así, intenta elegir entre las aseguradoras de salud mejor valoradas, como Adeslas o Sanitas.
- Te cuidado con las ofertas muy agresivas: Muchas aseguradoras lanzan ofertas muy agresivas y grandes descuentos para intentar atraer nuevos clientes, sin embargo son ofertas que duran muy poco en el tiempo y luego la prima mensual puede llegar a subir mucho.
- Piensa a corto, medio y largo plazo: Intenta tener siempre bien definido el presupuesto que puedes dedicar a tu seguro de salud privado. Siempre es mejor contratar un seguro de salud completo sin copagos, sin embargo siempre cuenta con que las cuotas mensuales suben a medida que cumplimos años. Lo mejor, contratar una póliza médica que podamos mantener ahora y en el futuro para aprovechar sus ventajas al máximo.
- Elige un seguro en función de tus necesidades: Muchas veces no necesitamos un seguro completo y un seguro ambulatorio puede ser el complemento perfecto a nuestro sistema de salud pública. En otras ocasiones un seguro con todas la coberturas es más práctico si en la localidad donde vivimos la asistencia pública no es de calidad o esta muy saturada. Siempre piensa, que coberturas necesitas para poder elegir la opción más adecuada y económica.
- Mira y compara diferentes aseguradoras: En España tenemos varias compañías aseguradoras de primer nivel. En general, las dos más importantes son Sanitas y Adeslas. Aquí, la decisión es más personal ya que ambas son muy buenas y trabajan con la mayoría de hospitales y centros de referencia de la sanidad privada. La ventaja de Adeslas sobre Sanitas es que a igualdad de coberturas los precios son bastante más económicos.
Siguiendo estos consejos, y hablando con un agente en caso de dudas, seguro que vas a contratar un seguro de salud de calidad que cubra tus necesidades médicas y las de tu familia.
Contratar tu seguro de salud con un agenete exclusivo o en la web de la aseguradora
La mayoría de las compañías aseguradoras de salud trabajan con un sistema de agentes exclusivos que se encargan de orientara los usuarios y usuarias, realizar las contrataciones y hacer el asesoramiento post contratación. Yo misma, actualmente soy agente exclusivo de Adeslas, y antes lo de otras compañías aseguradoras con Allianz.
Otra alternativa es contratar el seguro de salud directamente con la compañía. En este caso se te asignará un agente una vez hayas completado todo el procedo de contratación.
Mi recomendación en este sentido es que, contrates tu seguro de salud de la manera que más te convenga, siempre intentes encontrar un agente de seguros con el que estes cómodo/a y que sea de tu confianza.
