El seguro de decesos de prima única es una opción muy interesante si queremos dejar todo bien atado y proteger a nuestros seres queridos en esos momentos tan difíciles. Aunque este tipo de seguro puede sonar un poco complejo al principio, en este artículo voy a desglosarte y explicarte todo lo que necesitan saber.
Mi nombre es Eva, y como profesional de los seguros, te resumo en un breve índice todos los aspectos que vamos a ver en detalle, por si quieres ir directamente al apartado que más te interesa:
- ¿Qué es un Seguro de Decesos de Prima Única?
- Coberturas habituales de los seguros de decesos de prima única
- Cuánto cuesta un seguro de decesos de prima única
- Los seguros de decesos de prima única que ofrecen las aseguradoras
- Requisitos para contratar un seguro de decesos prima única
- Ventajas de los Seguros de Decesos de Prima Única
- Desventajas y factores a tener en cuenta en estos seguros de decesos
- ¿Es una Buena Idea Contratar un Seguro de Decesos de Prima Única?: Mi Ppinión como Experta
- Preguntas Frecuentes sobre los seguros de decesos prima única
¿Qué es un Seguro de Decesos de Prima Única?
Un seguro de decesos de prima única es una póliza que se paga de una sola vez, en lugar de hacerlo en cuotas periódicas. Este pago único cubre todos los gastos relacionados con el fallecimiento del asegurado, incluyendo el servicio fúnebre (incineración o sepelio), la asistencia psicológica y otros servicios adicionales que puedan ser necesarios, como la asistencia jurídica.
Es una forma de asegurarnos que, en el momento de nuestro fallecimiento, nuestros seres queridos no tendrán que preocuparse por nada y además les evitamos que tengan que asumir los costes de todos los trámites.
En España tradicionalmente, los seguros de decesos se pagaban durante toda la vida. Sin embargo, con la opción de prima única podemos dejarlo todo resuelto en un único pago.
Coberturas habituales de los seguros de decesos de prima única
Además de cubrir todos los gastos del servicio fúnebre, ya sea incineración o sepelio, los seguros de decesos de prima única incluyen coberturas de mucha ayuda en esos momentos tan difíciles. Repasamos las coberturas más habituales de estas pólizas:
Atención telefónica 24 horas
Una cobertura fundamental para poder hacre las gestiones necesarias a cualquier hora que necesitemos y que esta incluida en los principales seguros de decesos de pago único.
Servicio fúnebre, incineración o sepelio
En este caso la aseguradora se hara cargo de la mayoría de los gastos que tienen que ver con el fallecimiento, principalmente los más caros como el feretro, el alquiler de la sala del tanatorío, la tanoestética o la organización del funeral.
Asistencia psicológica
En esos momentos tan dificiles como es el duelo de un ser queríido, la asistencia psicológica para familiares es una cobertura indispensable a la hora de contratar un seguro de decesos de prima única.
Traslado nacional e internacional
Es muy habitual que muchas personas incluyan en sus últimas voluntades ser enterrados en su ciudad o país de origen. Con esta cobertura la aseguradora se encarga de gestionar el traslado para que cada uno pueda descansar allí donde desees.
Tramitación de documentación y asesoramiento jurídico
Tras un fallecimiento es necesario hacer una serie de tramites burocráticos obligatorios que suponen un desgaste emocional aún mayor para tus seres queridos. Es por eso, que los principales seguros de decesos de prima única incluyen entre sus coberturas la tramitación de todas esas gestiones.
Elaboración de testamento abierto notarial
En el momento de la contratación de un seguro de decesos de prima única podemos realizar nuestro testamento de forma oficial. Es un buen momento para dejar por escrito nuestras últimas voluntades como el reparto de la herencia, el tipo de cuidades que queremos en caso de enfermedad grave o los cuidados paliativos que queremos si fuesen necesarios en algún momento.
Contratación a partir de los 60 años
Una de las ventajas de los seguros de decesos de un único pago es que podemos contratarlos a partir de los 60 años, en algunas aseguradoras la p´óliza se contrata a partir de los 70 años. Así podemos dejarlo todo arreglado y una preocupación menos en nuestras vidas.
Un único pago
La principal característica de los seguros de decesos de prima única, a diferencia del resto de seguros de decesos, es que abonan en un solo pago y ya tenemos contratado el seguro con todas sus coberturas incluidas de forma vitalicia.
Mi consejo personal es que siempre que estes comparando seguros de decesos de prima única te asegures que también incluyen la ayuda psicológica, el traslado y el asesoramiento jurídico. Por propia experiencia, se que en esos momentos es muy difícil tomar decisiones y no se tienen las ideas claras.
Cuánto cuesta un seguro de decesos de prima única
Para poder hacer una comparativa real del precio del seguro de decesos que ofrecen las diferentes compañías, tenemos que utilizar casos reales y equivalentes. No hay que olvidar que el precio los seguros de decesos depende de la edad y la persona que los contrate.
Por eso, hemos estudiados dos casos reales, el de Victor y Josefa, y analizado los presupuestos de diferentes compañías aseguradoras para cada uno de ellos.
1. Presupuestos para Victor
La idea de este caso de estudio es comparar el precio que ofrecen las diferentes aseguradoras y las condiciones para un seguro de decesos de prima única para Victor, un hombre de 78 años.
Para que el caso de estudio sea lo más realista, en todos los casos hemos comparado pólizas de decesos de prima única con las mismas coberturas de fallecimientos, asesoramiento, traslado y tramitación de la documentación.
Tabla de precios:
| Aseguradora | Precio | Capital Asegurado | % asegurado | Cuestionario de salud | Rescate del capital |
|---|---|---|---|---|---|
| Aura | 4965€ | 3600€ | 72% | SI | NO |
| Adeslas | 5303€ | 4365€ | 82% | NO | SI |
| Fiact | 5759€ | 4600€ | 80% | SI | NO |
| Helvetia | 6081€ | 4750€ | 78% | SI | NO |
| Ocaso | 6713€ | 4835€ | 72% | SI | NO |
El seguro de decesos de prima única de Adeslas, o SegurCaixa Adeslas, es junto con el de Fiact, el único que llega a cubrir más de un 80% de capital asegurado con respecto al precio de la póliza. Además, Adeslas es la única compañía que permite rescatar el capital asegurado en caso de ser necesario.
Teniendo en cuenta la relación entre el precio y las condiciones, a igualdad de coberturas, la póliza de decesos de prima única de Adeslas es la opción más recomendable. En segundo lugar destacaríamos la póliza de Fiact y como tercera opción el seguro de decesos de pago único de Helvetica.
2. Presupuestos para Josefa
En este segundo caso comparamos los presupuestos que hemos obtenido para Josefa, una mujer de 77 años. En este segundo caso los precios de los seguros de decesos de prima única suben un poquito, sin embargo los resultados de la comparativa son muy similares.
Tabla de precios:
| Aseguradora | Precio | Capital Asegurado | % asegurado | Cuestionario de salud | Rescate del capital |
|---|---|---|---|---|---|
| Aura | 4959€ | 3600€ | 73% | SI | NO |
| Adeslas | 5403€ | 4365€ | 81% | NO | SI |
| Fiact | 5745€ | 4600€ | 80% | SI | NO |
| Helvetia | 6166€ | 4750€ | 77% | SI | NO |
| Ocaso | 6735€ | 4835€ | 72% | SI | NO |
De nuevo las dos compañías que más porcentaje de la prima única aseguran son Adeslas y Fiact, seguidas de Helvetia como tercera opción.
También hay que tener en cuenta el incremento del capital asegurado
Un aspecto que pocas veces se tiene en cuenta es el incremento del capital asegurado en los seguros de decesos de prima única. Es decir, nosotros contratamos un seguro de decesos a un precio de 5403 € y que cubre un total de gastos de hasta 4365 €.
Este capital puede ser suficiente para cubrir todos los gastos a día de hoy, sin embargo dentro de unos años puede no ser suficiente para cubrir todos los gastos.
En este sentido hay varias aseguradoras que ofrecen dentro del precio del seguro de decesos de prima única un incremento de gastos que nos garantiza mejoras en el capital asegurado con el paso del tiempo.
| Aseguradora | Incremento del capital asegurado |
|---|---|
| Aura | 0% |
| Adeslas | 1,7% |
| Fiact | 0% |
| Helvetia | 0% |
| Ocaso | 1,0% |
Teniendo en cuenta estos datos, de nuevo el seguro de decesos de prima única de Adeslas, seguido del de Ocaso, es el que ofrece una mayor cobertura y te asegura que el capital asegurado no pierde valor con los años y la inflación.
Los seguros de decesos de prima única que ofrecen las aseguradoras
1. Adeslas: La mejor opción calidad precio en seguros de decesos con prima única
Adeslas, como parte de SegurCaixa, ofrece uno de los mejores seguros de decesos de prima única, además de ser la aseguradora que tiene mejor relación calidad precio si se contrata con sus agentes exclusivos. Cubre los gastos por encima del 80% del precio del seguro de decesos y es la única que permite contratar este tipo de pólizas desde los 60 años.
Su póliza completa tiene todas las coberturas en lo que respecta al servicio fúnebre, las asistencia psicológica, gestión de los trámites, asistencia jurídica y traslado nacional o internacional.
Adelsas deceso prima única, es de los pocos seguros de este sector que tiene un revalorización del 1,7% que ajusta el capital asegurado a la inflación. También, es de las pocas aseguradoras que permite el rescate parcial del precio del seguro, una tranquilidad económica más en caso de necesidad.
Como desventaja, podemos destacar que en los decesos Adeslas es una póliza con una horquilla de precios algo amplia. Dependiendo de la forma de contratación tener o no descuentos aplicados en el precio de contratación.
2. Helvetia: Un seguro de decesos de prima única para mayores de 70 años
Helvetia es una compañía solvente que ofrece un seguro de decesos de prima única para personas mayores de 70 años. Es una póliza completa que cubre la mayoría de los servicios necesarios en caso de fallecimiento.
Como desventajas, señalar que la edad de contratación no permite asegurar a personas menores de 70 años y que el capital asegurado con respecto al precio del seguro queda por debajo del 80%, un 77%.
3. Fiact: Un seguro de decesos de prima única para mayores de 65 años
Al igual que sucede con el seguro de decesos prima única de Adesla, Fiact permite la contratación de esta póliza a personas de 65 años y no solo a partir de 70 años, como el caso de Helvetia.
En este caso la compañía si que llega al 80% en lo que respecta al capital que asegura, el que cubre los gastos, con respecto al precio del seguro. Destacar que dentro del listado de seguros de decesos de pago único solo SegurCaixa Adeslas y Fiact llegan a este porcentaje.
La principal desventaja del seguro es que no permite rescatar nada del capital en caso de necesidad y no hay un ajuste notable del dinero asegurado con el tiempo teniendo en cuenta la inflación.
4. Ocaso: Un seguro de decesos de pago único muy personalizado
Ocaso es una de las compañías españolas con mayor tradición en seguros de decesos. En el caso de las pólizas de prima única, la compañía ofrece una póliza muy configurable con diferentes servicios opcionales.
La modalidad básica del seguro de decesos de prima única de Ocaso incluye los gasto del sepelio y la asistencia legal. Sin embargo, pagando más, podemos incluir la asistencia por fallecimiento en el extranjero, traslado a domicilio o incluso coberturas dentales. Además, la compañía también tiene en cuenta la revalorización del capital asegurado con el tiempo (1%) para poder hacer frente a los gastos atendiendo al aumento de los precios.
Debido al prestigio de la compañía no podía dejar de incluir en el listado, sin embargo tiene varias desventajas que hace más recomendables otras opciones. Por ejemplo, muchas de las coberturas adicionales, otras compañías ya las tienen incluidas en su seguro de sepelio de prima única estándar. Además, de todas las aseguradoras comparadas es la que tiene un precio más elevado.
5. Aura: El seguro de decesos prima única más básico
Aura apuesta por ofrecer un seguro de decesos de prima única económico pero con coberturas limitadas. Es una buena opción si queremos gastar poco dinero, pero tenemos que saber que la mayoría de las coberturas habituales no estarán cubiertas.
Aunque es una opción atractiva en precio, como desventaja hay que señalar que es la compañía que menos capital asegura para cubrir los gastos tras el fallecimiento. Además, coberturas que en otras aseguradoras están ya incluidas en el seguro de decesos con un único pago, en este caso habrá que abonarlas como un extra.
Requisitos para contratar un seguro de decesos prima única
Para poder contratar un seguro de decesos de prima única, el primer requisito es que tengas la edad que exige cada compañía en este tipo de pólizas. En este sentido la más flexible es la de Adeslas y las más restrictivas las de Helvetia y Fiact:- 60 años, en el caso de SegurCaixa Adeslas
- 65 años, en las compañías Ocaso y Aura
- 70 años, Fiact y Helvetia
- Nombre completo
- Apellidos
- Teléfono y correo electrónico
- Documento de identidad
- Dirección y código postal
Ventajas de los Seguros de Decesos de Prima Única
Pago Único en lugar de Pagos Periódicos
La principal ventaja de un seguro de decesos prima única es la comodidad de realizar un solo pago. No tendrás que preocuparte por cuotas mensuales o anuales que pueden incrementar con el tiempo. Este tipo de seguro es ideal para quienes prefieren simplificar el proceso de contratación de un seguro de decesos y evitarse los pagos recurrentes.
Coberturas Amplias y Garantizadas
Los seguros de decesos de prima única suelen ofrecer coberturas amplias y completas. Esto incluye no solo el servicio funerario básico, sino también asistencia legal, repatriación en caso de fallecimiento en el extranjero y apoyo psicológico para los familiares. Al pagar de una sola vez, te aseguras de que todas estas coberturas estarán disponibles cuando sea necesario, sin sorpresas ni incrementos de precio.
Servicios Adicionales
Además de las coberturas básicas, muchas pólizas de seguro de decesos de pago único incluyen servicios adicionales. Por ejemplo, algunas compañías como Adeslas, Ocaso o las pólizas comercializadas por el BBVA, ofrecen coberturas de asesoramiento jurídico, becas de estudios para los beneficiarios o protección de la huella digital.
Estos servicios pueden ser de gran ayuda en momentos difíciles, aliviando la carga administrativa y emocional para los seres queridos. Además, muchas de estas coberturas o servicios adicionales protegen frente a posibles problemas financieros que puedan tener tus familiares.
Desventajas y factores a tener en cuenta en estos seguros de decesos
Coste Inicial Elevado
Una de las principales desventajas de los seguros de decesos de prima única es el coste inicial. Realizar el pago total de la póliza de una sola vez puede no ser viable para todos. Es importante conocer bien tu situación financiera antes de contratar uno de estos seguros o contratar con una aseguradora que te permita recuperar parte de la póliza si fuese necesario.
Poca Flexibilidad en el Pago
A diferencia de las pólizas con pagos periódicos, donde puedes ajustar o cancelar los pagos según tus necesidades, una vez que pagas una prima única, el dinero ya está comprometido. Por lo tanto, es crucial estar seguro de tu decisión antes de comprometerte.
Impacto Financiero
Es fundamental planificar adecuadamente el impacto financiero de un seguro de decesos prima única. Por eso, siempre recomiendo asegurarse de que el pago del seguro no va a afectar a tus ahorros o dejarte en una situación financiera poco estable.
Si bien es cierto que los seguros de decesos de prima única son una manera de proteger a tus familiares cuando tu no estes, no debe poner en riesgo tu economía actual por contratarlo. Lo más importante es que en tu día a día puedas vivir con la mayor tranquilidad económica posible.
¿Es una Buena Idea Contratar un Seguro de Decesos de Prima Única?: Mi Ppinión como Experta
Tras más de 15 años como asesora y agente de seguros de diferentes compañías, tengo mucha experiencia a la hora de recomendar o no los diferentes tipos de seguros de decesos.
Aunque hay varios factores que considerar, un seguro de decesos de prima única es una excelente opción para quienes buscan tranquilidad y ayudar a sus familiares una vez ya no estén. Además, la mayoría de mis clientes valoran mucho la sencillez del proceso de contratación y la comodidad de que se abone la totalidad del seguro en un único pago.
Eso sí, antes, asegúrate de que la póliza que contrates se ajuste a las coberturas que estas buscando en este tipo de seguros y que la prima única no te va a suponer quedarte en una situación económica apretada.
Si tus ahorros lo permiten, los seguros de decesos de prima única son una forma sencilla y práctica de dejar las cosas arregladas, en buenas manos y proteger a tus seres más queridos.
Preguntas Frecuentes sobre los seguros de decesos prima única
¿Qué ocurre si no se gasta todo el dinero del seguro de decesos?
Si la cantidad del capital asegurado en el seguro de decesos de no se gasta en las prestación de los servicios funerarios y las gestiones asociadas, el dinero no consumido será devuelto a los herederos que figuren en la póliza o en su defecto a los herederos legales.
Aunque no es una situación habitual, ya que los precios de estos seguros de decesos están bien ajustados para cubrir los gastos tras el fallecimiento, si que hay ocasiones en los que al no llegarse a consumir todo el capital asegurado, el dinero sobrante es devuelto a los beneficiarios.
¿Qué diferencia hay entre un seguro de decesos de prima única y uno de prima natural o periódica?
La principal diferencia entre estos dos seguros de decesos esta en el método de pago y en la edad a la que se pueden contratar.
En un seguro de decesos de prima única, pagas una sola vez ya tiene contratado el seguro de vida de forma vitalicia, mientras que en uno de pagos periódicos, realizas pagos mensuales o anuales.
Por otro lado los seguros de decesos de prima única solo se pueden contratar a partir de una cierta edad, que varía según la aseguradora entre los 60 y los 70 años. Sin embargo, los seguros de decesos de prima natural o periódica no tiene restricciones en la edad de contratación.
¿Es mejor contratar este tipo de seguro a una edad avanzada?
Sí, generalmente, los seguros de decesos de prima única están orientados a personas mayores que buscan la tranquilidad y no tiene contratado otro tipo de seguro de decesos.
De hecho la edad mínima para contratar este tipo de pólizas es los 60 años en Adeslas, 65 año en la mayoría de aseguradoras (Ocaso o Aura) y 70 años en Fiact o Helvetia.
¿Qué pasa si fallezco en el extranjero?
La mayoría de los seguros de decesos de pago único incluyen la repatriación, cubriendo los costes que tiene asociado el trasladar el cuerpo a tu país de origen.
Mi recomendación es siempre verificar con antelación y con un agente especializado si la aseguradora incluye la repatriación tanto desde el extranjero como dentro de España.
¿Puedo cancelar mi seguro de decesos de prima única?
En prácticamente todas las aseguradoras no podemos cancelar el seguro una vez hayamos abonado el precio. Solo en el caso de SegurCaixa Adeslas podemos rescatar parte del capital asegurado y cancelar la póliza.
